Darbības ar dokumentu

1. "Apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanai nepieciešamo zināšanu un prasmju apjoma minimālo prasību normatīvie noteikumi" (tālāk tekstā – noteikumi) nosaka minimālo apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanai nepieciešamo zināšanu un prasmju apjomu.

2. Noteikumi ir saistoši apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatītājam.

3. Apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas starpnieka, apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieka atbildīgajai personai un apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatītāja apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanā tieši iesaistītajam darbiniekam (tālāk tekstā – atbildīgā persona un izplatīšanā tieši iesaistītais darbinieks) ir jābūt prasmēm finanšu jautājumos, lai tas spētu saprast un izskaidrot klientam izplatāmo apdrošināšanas produktu, novērtēt klienta prasības un vajadzības un piedāvāt klienta prasībām un vajadzībām atbilstošu apdrošināšanas produktu, un jābūt šādām apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanai nepieciešamajām zināšanām:

3.1. par izplatāmo apdrošināšanas produktu noteikumiem, tostarp apdrošinātajiem riskiem, iespējām iekļaut papildriskus, kā arī par apdrošināšanas seguma izņēmumiem;

3.2. par sūdzību izskatīšanu;

3.3. par klientu prasību un vajadzību novērtēšanu;

3.4. par apdrošināšanas tirgu;

3.5. par darījumdarbības ētikas standartiem un interešu konfliktu pārvaldību;

3.6. par piemērojamajiem tiesību aktiem, kas reglamentē:

3.6.1. apdrošināšanas līgumtiesības;

3.6.2. apdrošināšanas produktu izplatīšanu;

3.6.3. patērētāju tiesību aizsardzību;

3.6.4. nodokļus, ja tādi piemērojami izplatāmajam apdrošināšanas produktam;

3.6.5. personas datu aizsardzību.

4. Papildus šo noteikumu 3. punktā noteiktajam atbildīgajai personai un izplatīšanā tieši iesaistītajam darbiniekam, izplatot apdrošināšanas produktus Apdrošināšanas un pārapdrošināšanas likuma 19. panta pirmajā daļā noteiktajos nedzīvības apdrošināšanas veidos, ir jābūt apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanai nepieciešamajām zināšanām par apdrošināšanas atlīdzību prasību izskatīšanu.

5. Papildus šo noteikumu 3. punktā noteiktajam atbildīgajai personai un izplatīšanā tieši iesaistītajam darbiniekam, izplatot apdrošināšanas produktus Apdrošināšanas un pārapdrošināšanas likuma 19. panta otrajā daļā noteiktajos dzīvības apdrošināšanas veidos, ir jābūt šādām apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanai nepieciešamajām zināšanām:

5.1. par izplatāmo apdrošināšanas produktu noteikumiem, tostarp apdrošināšanas prēmijas noteikšanas principiem, kā arī par garantētajiem un negarantētajiem ieguvumiem;

5.2. par valsts pensiju sistēmas darbību un tās nodrošināto pensiju;

5.3. par piemērojamajiem tiesību aktiem, kas reglamentē:

5.3.1. noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas novēršanas prasības;

5.3.2. sociālās un darba tiesības, ja tās piemērojamas izplatāmajam apdrošināšanas produktam;

5.4. par finanšu pakalpojumu tirgu, kas piedāvā iespēju veidot uzskrājumus.

6. Papildus šo noteikumu 3. un 5. punktā noteiktajam atbildīgajai personai un izplatīšanā tieši iesaistītajam darbiniekam, izplatot apdrošināšanas ieguldījumu produktus, ir jābūt šādām apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanai nepieciešamajām zināšanām:

6.1. par dažādo ieguldījumu iespēju priekšrocībām un trūkumiem apdrošinājuma ņēmējiem;

6.2. par finanšu riskiem, ko sedz apdrošinājuma ņēmēji;

6.3. par apdrošināšanas līgumiem, ar kuriem apdrošina dzīvības riskus, un citām uzkrājumu veidošanas iespējām.

Noteikumos iekļautas tiesību normas, kas izriet no Eiropas Parlamenta un Padomes 2016. gada 20. janvāra Direktīvas (ES) 2016/97 par apdrošināšanas izplatīšanu (pārstrādāta redakcija) (Dokuments attiecas uz EEZ).